C'est quoi le mouvement FIRE ?
FIRE veut dire Financial Independence, Retire Early — indépendance financière, retraite anticipée. L'idée est simple : au lieu d'attendre l'âge légal de la retraite, on épargne et on investit une grande partie de ses revenus pour constituer un capital qui, une fois assez gros, génère assez de rendement pour couvrir ses dépenses. À partir de là, travailler devient un choix et non une obligation. Au fond, le vrai objectif du FIRE n'est pas l'argent en lui-même : c'est de racheter votre bien le plus précieux, votre temps, et la liberté de décider quoi en faire.
La règle des 4 %, expliquée simplement
C'est le cœur du calcul. La règle dit qu'on peut retirer environ 4 % de son capital chaque année sans le voir s'épuiser sur le long terme, parce que les rendements compensent en moyenne les retraits. Concrètement, ça veut dire qu'il faut un capital égal à 25 fois ses dépenses annuelles. Si vous voulez vivre avec 36 000 CHF par an, il vous faut donc environ 900 000 CHF. Le calculateur ci-dessus fait ce calcul automatiquement, et vous pouvez ajuster ce taux de retrait si vous préférez une marge de sécurité plus large.
Ce qui change vraiment la date de votre indépendance
Beaucoup pensent que c'est le salaire qui compte le plus. En réalité, le facteur le plus puissant est votre taux d'épargne : le pourcentage de vos revenus que vous arrivez à mettre de côté et à investir. Quelqu'un qui épargne 50 % de ses revenus atteindra l'indépendance bien plus vite qu'une personne qui gagne le double mais n'en épargne que 10 %. Les deux autres leviers sont le rendement de vos placements et la maîtrise de vos dépenses.
Et l'inflation dans tout ça ?
L'inflation grignote le pouvoir d'achat de votre argent au fil des années. C'est pour ça que ce calculateur raisonne en valeurs réelles : il enlève l'inflation du rendement pour vous montrer votre capital en CHF d'aujourd'hui. Un rendement nominal de 8 % avec 1 % d'inflation ne vaut "que" 7 % en pouvoir d'achat réel — et cette différence se ressent énormément sur 20 ou 30 ans.
Ces explications sont à but informatif et ne constituent pas un conseil financier personnalisé.