Projette la croissance de ton pilier 3a jusqu'à la retraite, simule ton retrait échelonné, et vois comment alléger ta facture fiscale.
Combien aura grandi ton 3a au moment de la retraite ?
Réglé automatiquement par le profil ci-dessus — tu peux quand même l'ajuster à la main.
| Âge | Versé (cumulé) | Croissance | Capital total |
|---|
À partir de quel âge tu peux toucher ton 3a, et combien par an si tu l'échelonnes.
65 ans pour les hommes ; pour les femmes, relevé progressivement à 65 ans d'ici 2028.
Plusieurs comptes = tu sors par tranches sur plusieurs années pour casser la progression de l'impôt.
Exemple d'échelonnement de ton capital projeté :
Le retrait du 3a est imposé séparément du reste de tes revenus, à un taux réduit mais progressif : plus tu sors un gros montant la même année, plus le taux grimpe. En répartissant sur plusieurs comptes et plusieurs années, chaque tranche est imposée à un taux plus bas. Un compte 3a ne peut se retirer qu'en entier — d'où l'intérêt d'en ouvrir plusieurs pendant la phase d'épargne.
Estimation indicative basée sur un barème progressif type — le taux réel dépend de ton canton et de ta commune. L'idée à retenir : échelonner fait baisser la note.
Le 3a, c'est d'abord un outil fiscal. Voici comment en tirer le maximum.
Chaque franc versé dans le 3a (jusqu'à 7'258 CHF en 2026 avec caisse de pension, 36'288 CHF sans) se déduit directement de ton revenu imposable. Plus ton taux marginal est élevé, plus l'économie est grosse — souvent 20 à 40 % du montant versé.
Déduction immédiateComme on ne peut retirer un compte qu'en entier, avoir 3 à 5 comptes te permet de les vider sur plusieurs années à la retraite. Tu casses ainsi la progression de l'impôt sur le retrait en capital et tu peux économiser plusieurs milliers de francs.
À faire tôtNouveauté : depuis 2026, tu peux faire des rachats rétroactifs dans le 3a pour combler les lacunes de cotisation à partir de l'année 2025, sous conditions. Ces rachats sont aussi déductibles.
Nouveau 2026Un versement fait en janvier travaille onze mois de plus qu'un versement de décembre. Sur trente ans, ce simple réflexe (ordre permanent de 604.80 CHF/mois pour le max) ajoute un joli paquet à ton capital final, sans effort.
Effet long termeÉvite de retirer ton 3a et ton 2e pilier (ou plusieurs comptes 3a) la même année : les capitaux s'additionnent pour le calcul du taux, ce qui fait exploser l'impôt. Étale les retraits sur des années différentes.
TimingUn retrait anticipé n'est possible que dans des cas précis : achat de ta résidence principale, lancement d'une activité indépendante, amortissement d'un prêt hypothécaire, ou départ définitif de Suisse. Là aussi, c'est imposé.
Cas particuliers